Достижение финансовой свободы является целью для многих людей. Финансовая свобода обычно означает, что у нас есть столько сбережений, инвестиций и наличных денег, чтобы позволить себе вести тот образ жизни, который бы мы хотели. Это достаточный финансовый резерв, который позволит уйти на пенсию раньше времени или, если хотите, заниматься любимым делом, без необходимости гнаться за высокой зарплатой.
Слишком многим из нас не удается достичь этой цели. Мы обременены кредитами, долгами, высокими расходами и другими проблемами, которые мешают нам достичь наших целей. Такое бывает со всеми, но эти двенадцать привычек помогут вам встать на правильный путь.
1. Ставьте перед собой конкретные цели
Стремление к «финансовой свободе» — это слишком расплывчатая цель. Подумайте, что это значит для вас? Запишите, какой образ жизни вы хотите вести и сколько вы должны иметь на своем банковском счете, чтобы позволить себе это. И к какому возрасту эта цель должна быть достигнута. Чем конкретнее ваши цели, тем выше вероятность их достижения. Цель должна быть вдохновляющей и максимально подробной. Затем разделите отрезок времени от настоящего момента до достижения цели на равные промежутки и пропишите, сколько вы должны отложить в каждом из них.
2. Составляйте бюджет
Составление ежемесячного семейного бюджета и следование ему — это лучший способ убедиться, что все счета оплачены и сбережения приумножаются. Это привычка, которая укрепляет ваше стремление к цели и решимость бороться с искушением все потратить.
3. Гасите потребительские кредиты как можно скорее
Кредитные карты и аналогичные потребительские кредиты с высокой процентной ставкой являются токсичными для вашего благосостояния. Просрочки по ним ведут в долговую яму. Погашайте такие кредиты как можно скорее. Ипотека как правило, имеет гораздо более низкие процентные ставки, что делает ее погашение менее срочным.
4. Тратьте меньше, чем зарабатываете
В нашей стране этот принцип только начинает приживаться. Скромный, минималистичный образ жизни — это актуальная привычка богатых людей на западе. Вспомните Билла Гейтса или Марка Цукерберга. На самом деле многие люди выработали эту привычку еще до того как заработали свои миллионы. Все дело в смещении фокуса внимания с потребительства на эффективность. Не стоит отказываться сразу от многих привычных вам трат — это очень демотивирует. Начните с того, чтобы пересмотреть некоторые из них и внести разумные коррективы. Обращайте внимание на разницу между тем, что вы хотите и тем, что вам действительно нужно.
5. Переведите накопления в автоматический режим
Сначала платите себе. Каждый раз когда вы получаете деньги — сначала перечисляйте определенную сумму в свой личный фонд. В зависимости от ваших целей это может быть подушка безопасности или инвестиции. Очень разумно настроить в приложении своего банка автоматическое перечисление определенной суммы сразу же после получения денег на счет. Так вам не придется задумываться об этом каждый раз, вы не забудете заплатить себе и сможете избежать искушения потратить эти деньги.
6. Начните инвестировать сейчас, если вы все еще этого не делаете
Если вы не являетесь успешным предпринимателем, то лучший способ создать капитал — это инвестирование. Не стоит думать, что инвестиции — это удел тех кто уже имеет капитал для инвестиролвания. Вовсе нет, это скорее инструмент чтобы начать этот капитал создавать. Инвестиции доступны каждому, кто может позволить себе один лишний поход в ресторан в месяц.
Пара примеров:
На момент написания этого поста (январь 2020) один лот акций банка ВТБ стоил 470 рублей, при этом за последний год они выросли на 25%.
Одна высоконадежная государственная облигация ОФЗ стоит около 1000 рублей и имеет доходность около 7% годовых, что выше чем на банковском вкладе.
На фондовом рынке можно найти ценные бумаги на любой вкус и кошелек. У многих брокеров нет нижней границы входа для инвестирования, а комиссии весьма божеские. Например, Тинькофф Инвестиции — 99 рублей в месяц при совершении сделок. Без сделок — 0 рублей.
Поэтому если вы можете позволить себе вложить в свое будущее 1500 рублей уже сейчас — сделайте это незамедлительно. Магия сложных процентов поможет вашим накоплениям расти по экспоненте, но чтобы достичь значимого роста потребуется время. Изучите азы инвестирования и откройте брокерский счет. Настройтесь на долгосрочное инвестирование — через годы вы скажете себе спасибо.
7. Непрерывно учитесь
Занимайтесь самообразованием в области финансов. Сейчас очень много доступной и полезной информации о том, как сохранить и приумножить свои сбережения. Знайте, какие вам положены льготы и налоговые вычеты. Не ленитесь их оформлять.
Следите за новостями на фондовом рынке и корректируйте время от времени свой портфель. Так же финансовая грамотность — лучшая защита от охотников на неискушенных инвесторов желающих быстро заработать.
8. Забота о вашей собственности
Сюда можно отнести как техническое обслуживание автомобилей, газонокосилок и другой техники, так и обычная забота об одежде и обуви. Вещи о которых заботятся надлежащим образом прослужат вам дольше. Конечно не стоит занашивать до дыр любимый некогда свитер если он уже давно вышел из моды. Просто следуйте здравому смыслу.
9. Заботьтесь о своем здоровье
Принцип заботы распространяется и на ваш организм. Теряя здоровье вы автоматически теряете деньги сразу в трех направлениях: качественная медицина стоит дорого, во время болезни падает эффективность вашей работы а с ней и заработок, если вы захотите оформить хорошую медицинскую страховку, то любые болезни и вредные привычки сделают ее значительно дороже.
10. Обращайтесь за советом к финансовым консультантам
Даже если у вас нет существенных накоплений — стоит обратиться за советом к финансовому консультанту, который подскажет, какие сейчас у вас есть возможности улучшить свое материальное положение.
Профессиональные консультанты владеют актуальной информацией и помогут составить ваш личный финансвоый план. Но остерегайтесь предложений заработать много и прямо сейчас — обещания сверхприбылей и жгучее желание причинить вам добро за деньги — характерны для мошенников.
Далее как только вы достигните точки, когда будете иметь некоторый капитал — будь то ценные бумаги, другое имущество или кэш — обратиться за советом к финансовому консультанту будет так же полезно. Он подскажет двигаетесь ли вы в правильном направлении относительно ваших финансовых целей или стоит сделать ребалансировку активов.
11. Торгуйтесь
Многие люди стесняются торговаться покупая товары или услуги потому что думают, что это привычка бедняков. Как бы не так. Преодолейте стеснение и торгуйтесь везде где это возможно. Так вы сэкономите тысячи рублей, которые сможете отправить в свои накопления. Малый бизнес как правило готов делать скидки своим клиентам, особенно тем кто совершает повторные покупки. Постоянный клиент — наиболее ценный.
